Seguros de coche, todo lo que necesitas saber » Dirección General de Seguros

Economía estudia cambiar la norma del seguro de edificios

admin — Tue, 15 Dec 2009 10:26:51 +0000

Mensaje recibido. Después de que la Comisión Nacional de la Competencia (CNC) impusiera la mayor multa de su historia a seis grandes aseguradoras (por valor de 120,7 millones), la Dirección General de Seguros analizará “si hay que hacer cambios normativos en el seguro decenal, que es obligatorio, para fomentar la entrada de nuevos participantes”. La multa fue por pactar precios entre 2002 y 2007 y se impuso a Mapfre, Asefa y Caser, y a las reaseguradoras internacionales Swiss Re, Munich Re y Scor.

Este organismo también reconoció ayer que estudiará propuestas para mejorar el ámbito de cobertura de este seguro, conocido como decenal porque abarca un periodo de 10 años.

Fuentes del Ministerio de Economía reconocieron que estudiarán si también se están produciendo condiciones de restricción de competencia en otras áreas con seguros de obligatoria suscripción.

Por otro lado, ayer se conoció que el director general de Seguros, Ricardo Lozano, busca “puntos de encuentro” con Eudald Bonet, nuevo presidente de Agrupación Mutual Aseguradora (AMA), entidad intervenida por irregularidades de sus anteriores gestores, ahora inhabilitados.

via:elpais

El seguro tiene un año para adoptar la exigencia de capital

admin — Mon, 14 Dec 2009 08:43:53 +0000

Las aseguradoras españolas tendrán más tiempo para cumplir con las nuevas exigencias de capital fijadas por su nueva directiva, conocida como Solvencia II, cuya entrada en vigor está prevista para octubre de 2012.

La Dirección General de Seguros, del Ministerio de Economía, ha incluido una prorroga de un año, hasta el 31 de octubre de 2013, para que las entidades cumplan estos requerimientos. Este plazo se incluye en el texto de la transposición de esta norma a la legislación española.

El documento señala que las aseguradoras que con la legislación actual cumplen ahora el margen de solvencia exigido (patrimonio propio no comprometido), pero no alcanzan los requerimientos de la futura legislación, podrían acogerse a esta demora en la adaptación.

Seguros afirma, no obstante, que la aplicación de este periodo podría suponer “problemas prácticos” y añade que “si de los estudios de impacto realizados en el mercado, se deduce, en general, un cumplimiento de los nuevos requisitos en el sector” se podría optar por no aplicar el plazo transitorio.

El seguro, tanto español como europeo, considera que los reguladores del sector en la UE, influidos por las consecuencias de la crisis internacional, están haciendo una interpretación muy conservadora en el desarrollo de la directiva, lo que puede asfixiar a las entidades. Las estimaciones del sector calculan que en España el seguro de vida sería el más afectado por esta situación, ya que necesitaría un capital adicional de alrededor de 10.000 millones de euros, aunque la normativa de desarrollo no está cerrada. En Gran Bretaña el capital adicional necesario podría superar los 50.000 millones de euros.

Seguros ha elaborado un documento de trabajo en el que marca las pautas para la transposición de la directiva a la legislación española. Este texto, de más de quinientas páginas, se debatirá este miércoles en la Junta Consultiva de Seguros, que agrupa a los integrantes del sector (aseguradoras, mediadores y consumidores, entre otros).

Los nuevos requisitos de capital para las aseguradoras, en función de sus riesgos asumidos, es una de las novedades de mayor trascendencia que contiene Solvencia II. La directiva establece un sistema de cálculo estándar para conocer los fondos propios. Incluye también la posibilidad de que las entidades puedan aplicar una fórmula propia en su cálculo, siempre que se cumplan una serie de requisitos, con lo que podrán lograr un recorte en sus exigencias de capital.

Las compañías deberán obtener la aprobación de Seguros a su fórmula interna, pero este departamento podrá exigir a las entidades a las que autorice este sistema que presenten una estimación del capital que deberían tener de acuerdo con la fórmula estándar.

El consejo de administración de la aseguradora será responsable de que el modelo interno aplicado “refleje siempre el perfil de riesgo de la entidad”. Cuando una compañía con modelo propio “detecte o deba haber detectado” algún incumplimiento en los requisitos exigidos, deberá presentar un plan ante Seguros para restablecer la normalidad en un plazo de seis meses. Si no se aplicara este plan, la Administración podrá exigir a la entidad que se adapte a la fórmula estándar.

Supervisión de sucursales
Seguros cree que Solvencia II plantea un “problema en la coordinación entre las autoridades supervisoras” en relación con el control sobre las sucursales de aseguradoras ya que lo “regula con bastante vaguedad”, según el documento de trabajo elaborado por el supervisor español.

La directiva determina que una sucursal de una aseguradora de la Unión Europea podrá elegir motivadamente al supervisor de un Estado en el que esté presente para que controle la solvencia de todas las operaciones en la Comunidad. Seguros se pregunta si esta vaguedad “¿implica que la entidad lo elige o sólo que lo propone y la decisión final corresponde a las autoridades supervisoras afectadas? Y de ser así ¿cómo se ponen de acuerdo éstas y conforme a qué criterios?, ¿debería haber motivos para la supresión del régimen, etcétera?”.

Las sucursales deberán depositar una fianza en el estado del supervisor elegido. En España existen 70 sucursales entre las que figuran Chartis Europa, antigua AIG, QBE –que asegura la responsabilidad civil de los servicios de salud de la Comunidad de Madrid y de la Valenciana– o ACE, que participa en varios de los seguros que cubren la responsabilidad civil de los consejos de administración de las grandes empresas españolas.

El documento de trabajo, recoge un amplio abanico de modificaciones derivadas de Solvencia II y apunta otras propuestas legales que no están relacionadas con la normativa europea (ver información adjunta).

via:expansion

La rentabilidad engancha más que los regalos

admin — Mon, 07 Dec 2009 09:52:05 +0000

Las ventajas fiscales, los rendimientos históricos y las bajas comisiones son el principal reclamo de los planes de pensiones privados.

Llega la campaña navideña de pensiones. Las entidades renuevan su oferta publicitaria con una amplia gama de productos garantizados y con ofertas comerciales agresivas que ofrecen bonificaciones en efectivo para grandes aportaciones o traspasos y altos tipos si paralelamente se abren depósitos en la misma entidad.

Aunque la Dirección General de Seguros (DGS) lleva años pidiendo que se moderen los obsequios, cuesta suprimir este reclamo. Comenzaron las boutiques de gestión como Bestinver, Fonditel o A&G prescindiendo del gancho del regalo, apoyando su oferta financiera de previsión en la gestión de sus activos. A este carro se empiezan a sumar algunas entidades comoMapfre, Allianz, Zurich o Citibank.

“En esta campaña los regalos y las devoluciones en metálico son mejores que las de otros años”, asegura Adelaida Careaga, directora de Barclays Operador de Bancaseguros. A la hora de elegir entre obsequio y dinero, sorprende que el 60% de los clientes del Barclays se inclinen por el regalo antes que por las bonificaciones.

Las promociones y obsequios no son concluyentes en la toma de decisiones sobre planes de pensiones. “El 60% de los clientes que han realizado un traspaso no recuerdan haber recibido ningún regalo. Y entre quienes lo han recibido tan sólo consideran que haya sido determinante en su decisión las bonificaciones dinerarias en un 9%de los casos y en otro 6% los regalos”, según la consultora de marketing financiero Front Query. La rentabilidad percibida y la satisfacción con el asesoramiento habrían tenido, sin embargo, un impacto conjunto de prácticamente el 70% de la decisión del cliente, de acuerdo con el mismo informe. Parte de la falta de reconocimiento de las promociones se debe a que los volúmenes aportados o traspasados no son muy altos, lo que hace que muchos de ellos se sitúen por debajo del mínimo exigido por las entidades para acceder a la promoción. Otros, sobre todo los dinerarios, pueden otorgar cantidades pequeñas de dinero extra, aplazadas o incluidas dentro del propio plan de pensiones, lo que hace que sean menos recordadas por el partícipe.

Estos resultados desmontan la visión de la DGS sobre la importancia de los elementos adicionales demarketing. La decisión que verdaderamentemotiva el traspaso es la baja rentabilidad. “Lo primero que quiere el cliente es que su pensión sea segura. Preferimos ofrecer las comisiones más bajas del mercado; nos parece el mejor regalo que se puede hacer”, recalcan en Fonditel, la gestora de Telefónica. En Citibank insisten: “Una rentabilidad consistente, junto con bajas comisiones, superan en el medio y largo plazo el importe de cualquier regalo percibido”. Están tan convencidos de ello que en sus trípticos publicitarios recalcan que con el rendimiento obtenido por los clientes de Citiplan II podrían haberse comprado un velero en 15 años o un coche en sólo cinco. En Allianz declaran que “el asesoramiento de su red de mediación, la gama de planes de pensiones y de previsión asegurada, motivan en el consumidor un especial interés por una adecuada planificación financiera”. Y para Zurich, “el enfoque en el cliente es la clave del negocio”.

Por traspasos sigue la guerra abierta ofreciendo hasta un 8% por entrada en Europensiones del Popular, en los planes del Grupo Caja Rural y en BBVA o pequeños regalos, como en Barclays, si el cliente les trae otro partícipe con 6.000 euros, premiándolo con un iPod nano.

Predominan los depósitos combinados con planes. Vida Caixa remunera el 5% TAE en una imposición a un año por el doble del importe aportado. El cliente cobra los intereses por anticipado. El mismo tipo, el 5%, ofrece CajaMadrid a nuevemeses (hasta 200.000 euros) o Citibank (desde 12.500, siempre que el cliente haya traspasado un plan con derechos por 50.000 euros). A 12 meses, y según la cuantía aportada o traspasada, Popular puede llegar a ofrecer en imposiciones a plazo fijo anuales hasta el 4%, y en Ibercaja al 3%. En ING ingresan en cuenta el 1,5% del importe traspasado desde otra entidad a sus planes, con un máximo de 600 euros brutos por cliente. En Bankinter el tipo puede alcanzar el 3% para cantidades superiores a 30.000 euros. Y en Banesto y Catalana de Occidente dan en efectivo el 1%.

Las entidades desean potenciar la vinculación con los clientes. Caja Duero tiene una campaña muy versátil, donde permite a sus clientes elegir entre regalos, bonificaciones en efectivo y descuentos para contratar seguros de vida o autos en las compañías del grupo. Axa retribuye también con un cheque de hasta el 1% por contratar cualquier producto de la aseguradora. Y Aviva busca crecer entre los jóvenes y ha intensificado su presencia en las redes sociales para menores de 30 años, como Twitter o Facebook.

Antes de abrir un plan o traspasar sus derechos, asegúrese que es el que mejor se adapta a sus necesidades. Si se equivoca, busque, compare y si encuentra algo mejor, cámbielo, pero no se guíe sólo por los altos tipos porque muchas veces exigen grandes aportaciones y fidelidad durante cinco años.

via:cincodias

Bancos y aseguradoras: más reclamaciones

admin — Sat, 12 Sep 2009 11:26:22 +0000

los informes publicados por los Servicios de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Banco de España revelan un espectacular aumento de las reclamaciones de los usuarios contra entidades financieras y compañías aseguradoras.

Los Servicios de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y del Banco de España han hecho públicos sus informes anuales correspondientes al año 2008.

En ambos casos destaca el fuerte incremento de reclamaciones con respecto al año pasado: tanto las entidades financieras como las aseguradoras han generado un 30% más de reclamaciones que el año anterior.

Para la OCU esta noticia no ha sido una sorpresa: en nuestra asesoría jurídica el número de consultas y reclamaciones relativas a entidades financieras se incrementó en 2008 un 49,6% respecto a 2007, y las consultas y reclamaciones sobre seguros aumentaron en más del 18%.

Las entidades con más quejas

En el caso de los seguros, las cinco compañías más conflictivas son Mondial Assistance, Génesis, Pelayo, Helvetia y BBVA Seguros.
Entre las entidades financieras hay que destacar el espectacular aumento de reclamaciones presentadas contra Santander Consumer Finance, Open Bank, Citibank y Eurocrédito.

Las resoluciones no son vinculantes

Según el informe del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, hay que destacar que en más del 71% de los casos las entidades financieras no rectifican ante un informe favorable al reclamante. En el caso de compañías de seguros ni siquiera se publica este dato… y mucho nos tememos que sea aún peor.

Desde la OCU siempre hemos criticado que las resoluciones de ambos organismos no sean vinculantes para las entidades. Esto supone que, si la entidad no acepta la resolución, al consumidor no le queda más remedio que reclamar ante los tribunales de justicia (siempre que valga la pena, en función de la cantidad que se reclama).

… pero se tienen en cuenta

Aun así nuestra recomendación es reclamar, ya que los tribunales de justicia suelen tener en cuenta las resoluciones favorables al reclamante.

Si se ve en una situación así, le ayudamos a reclamar. En la sección modelos y contratos podrá encontrar modelos de reclamación ante el Servicio de atención al cliente de la aseguradora, el Defensor del cliente de la entidad financiera, el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP o al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Úselos.

via:ocu