Llega la campaña navideña de pensiones. Las entidades renuevan su oferta publicitaria con una amplia gama de productos garantizados y con ofertas comerciales agresivas que ofrecen bonificaciones en efectivo para grandes aportaciones o traspasos y altos tipos si paralelamente se abren depósitos en la misma entidad.

Aunque la Dirección General de Seguros (DGS) lleva años pidiendo que se moderen los obsequios, cuesta suprimir este reclamo. Comenzaron las boutiques de gestión como Bestinver, Fonditel o A&G prescindiendo del gancho del regalo, apoyando su oferta financiera de previsión en la gestión de sus activos. A este carro se empiezan a sumar algunas entidades comoMapfre, Allianz, Zurich o Citibank.

“En esta campaña los regalos y las devoluciones en metálico son mejores que las de otros años”, asegura Adelaida Careaga, directora de Barclays Operador de Bancaseguros. A la hora de elegir entre obsequio y dinero, sorprende que el 60% de los clientes del Barclays se inclinen por el regalo antes que por las bonificaciones.

Las promociones y obsequios no son concluyentes en la toma de decisiones sobre planes de pensiones. “El 60% de los clientes que han realizado un traspaso no recuerdan haber recibido ningún regalo. Y entre quienes lo han recibido tan sólo consideran que haya sido determinante en su decisión las bonificaciones dinerarias en un 9%de los casos y en otro 6% los regalos”, según la consultora de marketing financiero Front Query. La rentabilidad percibida y la satisfacción con el asesoramiento habrían tenido, sin embargo, un impacto conjunto de prácticamente el 70% de la decisión del cliente, de acuerdo con el mismo informe. Parte de la falta de reconocimiento de las promociones se debe a que los volúmenes aportados o traspasados no son muy altos, lo que hace que muchos de ellos se sitúen por debajo del mínimo exigido por las entidades para acceder a la promoción. Otros, sobre todo los dinerarios, pueden otorgar cantidades pequeñas de dinero extra, aplazadas o incluidas dentro del propio plan de pensiones, lo que hace que sean menos recordadas por el partícipe.

Estos resultados desmontan la visión de la DGS sobre la importancia de los elementos adicionales demarketing. La decisión que verdaderamentemotiva el traspaso es la baja rentabilidad. “Lo primero que quiere el cliente es que su pensión sea segura. Preferimos ofrecer las comisiones más bajas del mercado; nos parece el mejor regalo que se puede hacer”, recalcan en Fonditel, la gestora de Telefónica. En Citibank insisten: “Una rentabilidad consistente, junto con bajas comisiones, superan en el medio y largo plazo el importe de cualquier regalo percibido”. Están tan convencidos de ello que en sus trípticos publicitarios recalcan que con el rendimiento obtenido por los clientes de Citiplan II podrían haberse comprado un velero en 15 años o un coche en sólo cinco. En Allianz declaran que “el asesoramiento de su red de mediación, la gama de planes de pensiones y de previsión asegurada, motivan en el consumidor un especial interés por una adecuada planificación financiera”. Y para Zurich, “el enfoque en el cliente es la clave del negocio”.

Por traspasos sigue la guerra abierta ofreciendo hasta un 8% por entrada en Europensiones del Popular, en los planes del Grupo Caja Rural y en BBVA o pequeños regalos, como en Barclays, si el cliente les trae otro partícipe con 6.000 euros, premiándolo con un iPod nano.

Predominan los depósitos combinados con planes. Vida Caixa remunera el 5% TAE en una imposición a un año por el doble del importe aportado. El cliente cobra los intereses por anticipado. El mismo tipo, el 5%, ofrece CajaMadrid a nuevemeses (hasta 200.000 euros) o Citibank (desde 12.500, siempre que el cliente haya traspasado un plan con derechos por 50.000 euros). A 12 meses, y según la cuantía aportada o traspasada, Popular puede llegar a ofrecer en imposiciones a plazo fijo anuales hasta el 4%, y en Ibercaja al 3%. En ING ingresan en cuenta el 1,5% del importe traspasado desde otra entidad a sus planes, con un máximo de 600 euros brutos por cliente. En Bankinter el tipo puede alcanzar el 3% para cantidades superiores a 30.000 euros. Y en Banesto y Catalana de Occidente dan en efectivo el 1%.

Las entidades desean potenciar la vinculación con los clientes. Caja Duero tiene una campaña muy versátil, donde permite a sus clientes elegir entre regalos, bonificaciones en efectivo y descuentos para contratar seguros de vida o autos en las compañías del grupo. Axa retribuye también con un cheque de hasta el 1% por contratar cualquier producto de la aseguradora. Y Aviva busca crecer entre los jóvenes y ha intensificado su presencia en las redes sociales para menores de 30 años, como Twitter o Facebook.

Antes de abrir un plan o traspasar sus derechos, asegúrese que es el que mejor se adapta a sus necesidades. Si se equivoca, busque, compare y si encuentra algo mejor, cámbielo, pero no se guíe sólo por los altos tipos porque muchas veces exigen grandes aportaciones y fidelidad durante cinco años.

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Madrid, 11 nov (EFE).- Caser, la aseguradora participada por las cajas de ahorros españolas, confirmó hoy que mantiene negociaciones con la caja mallorquina Sa Nostra para crear una compañía conjunta para la venta de seguros de vida, alianza que se completaría con un acuerdo de comercialización en pólizas de no vida.

En declaraciones a los medios de comunicación tras participar en el XVI Encuentro del Sector Asegurador organizado por Deloitte y ABC, el director general de Caser, Ignacio Eyries, aseguró que las conversaciones aún no han terminado, aunque se mostró optimista sobre la posibilidad de llegar a un acuerdo.

Caser firmó la semana pasada la compra del 50% del negocio de seguros de Caixanova por un importe próximo a 120 millones de euros, pese a lo cual el director general de la aseguradora sostuvo que existe “capacidad financiera” para realizar nuevas operaciones.

Con la operación de Caixanova y la que negocia con Sa Nostra, Caser planta cara a aseguradoras como Mapfre, Zurich y Aviva, que han cerrado en los últimos años acuerdos similares con otras cajas de ahorros.

Caixanova, que estaba en el accionariado de Caser, vendía hasta el momento los productos de esta aseguradora, pero sin ningún tipo de exclusividad, como suelen conllevar estas operaciones. EFE

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En menos de un mes, Francisco Sterling, ingeniero de telecomunicaciones, ha dado a la aseguradora de su coche, un Volkswagen Touran del año 2005, cuatro partes de daños en chapa y pintura. Su propósito es dejar el auto impecable antes de traspasar su seguro a otro que, aunque cubra menos riesgos, sea más barato. Agobiados por la recesión, muchos propietarios de vehículos están procediendo de esta forma, sobre todo -según la aseguradora Generali- los clientes con pólizas sin franquicia. “Efectivamente”, confirma Juan Carlos Duerto, director de particulares y familias de Pelayo Mutua. “La situación económica está provocando que los asegurados opten por contratar o traspasar sus pólizas a riesgos más básicos cuyo importe es menor”. “Cuanto mayor es la antigüedad del vehículo más se reducen sus coberturas”, añaden en Allianz.

Otros prefieren esperar a tener una magulladura realmente grande antes de repararla para evitar que la compañía les suba la prima por el aumento del número de siniestro Habituado a crecimientos sostenidos, el seguro de autos es el que más está sufriendo los efectos de la recesión. Según ICEA, una cooperativa dedicada al estudio del sector, mientras que el conjunto de la actividad crece un 0,6% a septiembre, los ingresos por primas de este ramo caen el 6,2%. La mayoría de empresas atribuye esta situación a la disminución de la prima media por vehículo contratado, una tendencia que se inició hace algunos años y que el descenso de las matriculaciones ha agudizado. “El ramo del automóvil está viviendo desde hace varios años una dura competencia que se ha acentuado todavía más por la crisis”, explican fuentes de Mapfre. “Esto ha ocasionado un descenso general en la prima media por vehículo asegurado que, unido a un previsible repunte de la siniestralidad, podría derivar en un aumento del ratio de daños”.

Esta combinación preocupa al sector porque, como advierten en Generali, “al final se traducirá en una reducción del margen de resultados”. Ciertas empresas ya lo están notando. La facturación de Pelayo en el tercer trimestre cayó un 6,3%, hasta los 370 millones, debido fundamentalmente a la disminución de la prima media, ocasionada a su vez por el cambio de los clientes hacia coberturas más básicas en el segmento de coches. Este descenso de ventas, sumado al aumento de partes previos a la disminución de coberturas, provocó que el beneficio de la mutua bajara un 46,3%. “Los clientes se están orientando desde seguros a todo riesgo hacia seguros a terceros, donde la diferencia de prima puede generar un ahorro medio de 450 euros anuales”, precisa Duerto.

Edward Condie, subdirector del negocio de automóviles de Segur Caixa, dice que el año pasado el 50% de sus clientes nuevos contrataba un seguro a todo riesgo y otro tanto, a terceros. Este año, en cambio, si bien la cartera de clientes que renuevan se mantiene estable, el 56% contrata seguro a terceros, con la consecuente reducción en pólizas a todo riesgo.

Lo curioso es que si hace algún tiempo las aseguradoras se enfrascaron en una guerra de precios para captar beneficiarios, ahora son éstos los que están tomando la iniciativa. “Hay un porcentaje de clientes que está rotando entre las compañías”, dice Pedro Merino, director técnico de autos de Caser. Pero incluso si no cambian de aseguradora, los dueños de coches están buscando las opciones más baratas dentro de la misma empresa. “Los clientes quieren ahorrar dinero en todos los ámbitos de su economía personal y uno de ellos es el seguro del coche”, dice María Dolores Dan causa, consejera delegada de Línea Directa. La ejecutiva aclara que si bien el número de pólizas vendidas por su firma ha crecido un 11% este año, ha visto un trasvase de contratos de todo riesgo a terceros. No han apreciado ningún aumento importante en el número de partes recibidos por daños de chapa y pintura que hiciera pensar que los clientes están arreglando sus coches antes de cambiar de modalidad. En Generali han visto que clientes con coberturas de daños de gama alta ajustan las pólizas a la coyuntura actual, hacia primas más baratas.

La que sí ha detectado un aumento “muy significativo” de la frecuencia y el coste de los siniestros es Axa, aunque no puede asociarlo a un cambio de contratos. “Mucha gente se decanta por contratar seguros a terceros básicos en lugar de ampliados”, comenta Jaume Miguel, director de autos de Axa. “Definitivamente, no es la mejor opción y la diferencia de precio es muy poca”.

via:cincodias.

• Están entre los costes fijos anuales con mayor potencial de ahorro.
• Cada aseguradora tiene su propia estrategia de precios.
• Un vehículo medio pierde bastante valor a partir del 5º año de vida, ¿te compensa pagar una cobertura a todo riesgo?

Las fórmulas para ahorrar siempre han estado a la orden del día. Sin embargo, en estos tiempos en los que los bolsillos de los españoles se ven cada vez más mermados ante un panorama que no puede dejar de lado la actual crisis económica -ya se sabe por ejemplo que las familias españolas gastarán en Navidad un 19% menos-, tienen aún una mayor justificación. Así, están a la orden del día frases como ‘apretarse el cinturón’, ‘reducir gastos’, ‘nada de caprichos’… por ello, hay que decir que entre los costes fijos con mayor potencial de ahorro se encuentran, sin lugar a dudas, los seguros de los coches, de donde se pueden llegar a ahorrar hasta 500 euros cada año simplemente siguiendo algunas indicaciones:

1. Valora tus necesidades y compara precios

Es necesario partir de la base de que cada aseguradora tiene su propia estrategia de precios y que, a priori, ninguna es mejor que otra sin más. La competitividad de cada una va a depender del perfil del cliente y lo mejor para éste siempre va a ser realizar una comparativa entre las empresas aseguradoras para así poder elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

2. ¿Cuál es la cobertura que mejor se adapta a ti?

Las extendidas coberturas de seguros a todo riesgo no siempre salen rentables. Un vehículo medio pierde bastante valor a partir del 5º año de vida, por lo que no suele compensar el elevado coste que se paga a una aseguradora para el supuesto caso de siniestro. En los primeros años, además, se pueden lograr precios hasta un 30% más baratos aplicando una franquicia al seguro.

3. Al comprar un coche también puedes ayudar a abaratar tu seguro

Así, cuanto más económico sea el coche, más reducido será el seguro. Un motor de potencia moderada gastará menos combustible, te resultará más barato y reducirá el precio de tu seguro en más de un 25%. Los ‘extras’ como equipos de audio, alerones, llantas, etc., son los objetos que más tienden a ser robados, por lo que, en muchos casos, también suben el precio de las pólizas. Por el contrario, también hay aseguradoras que reducen sus precios cuando el usuario cuenta con elementos ‘antirrobo’ como sistemas de localización o alarmas.

4. Historial de siniestralidad impecable

Los ‘buenos conductores’ que no han dado partes con culpa en años tienen descuentos en las aseguradoras que llegan a ser superiores al 50%. Por otro lado, es necesario reseñar que un parte con valor inferior a 300 euros puede no merecer la pena, ya que al año siguiente habrá que pagar la pérdida de bonificación por baja siniestralidad. Podría ser mucho más rentable incluir una franquicia de 300 euros, porque podría suponer un posterior ahorro adicional del 50% del seguro.

5. ¿Hay promociones ahora?

Es importante estar siempre atento a las promociones para conseguir el mejor precio posible porque las aseguradoras lanzan diferentes campañas a lo largo del año para captar clientes, y puede ser un buen momento para elegir tu seguro.

6. ¿Precio, cobertura o ambas?

Si lo único que te importa es el seguro más barato la mejor opción son las empresas de seguros ‘low cost’. Si no es así, se tratará de buscar la póliza que más cobertura pueda darte al mejor precio que puedas encontrar.

7. Siempre que puedas, paga anualmente

Pese a que fraccionar tus pagos pueda resultarte un alivio económico, no está de más que sepas que el precio final haciéndolo a través de este sistema se puede incrementar en más de un 10%. Si puedes permitírtelo, la mejor opción es realizar un solo pago anual.

8. Ser titular del seguro es más rentable a la larga

Los conductores noveles se inscriben con bastante frecuencia bajo la figura de conductor ocasional en la póliza de alguno de sus padres. Sin embargo, al no estar como titulares, las compañías posteriores no aplicarán los descuentos de antigüedad, que son de hasta un 65%.

9. Menos kilómetros y un techo para tu coche

Las aseguradoras saben que un coche, cuantos más kilómetros hace, más probabilidades tiene de sufrir un accidente. Por ello, elevan sus pólizas hasta un 20% si se hacen más de 30.000 km. al año. Por la misma razón, en un garaje el vehículo tiene menos exposición a rozaduras o choques, por lo que el ahorro puede llegar a un 5%.

10. Datos correctos a las aseguradoras

Un pequeño ahorro inicial como poner a un conductor ocasional a una persona que en realidad es el conductor principal puede llevar a una investigación en el caso de un accidente de cierta gravedad. Si nos damos cuenta de que algo de estas características puede llegar a superar a los 100.000 euros de coste, veremos que no merece la pena en absoluto.

via:20minutos