El seguro Premier, ofrece la cobertura de daños propios, con o sin franquicia, para todo tipo de vehículos, ya sea turismos, monovolúmenes y todo terreno.

Una de las prestaciones garantizadas consiste en la sustitución del coche, por lo tanto, durante todo el tiempo que demande la reparación, el nuevo vehículo será enviado al lugar de ocurrencia del accidente, o bien, a nuestro trabajo o a nuestro hogar, en función de nuestras preferencias, garantizándose así la máxima comodidad.

En materia de daños propios, la compañía garantiza la cobertura del 100 % del coche durante los primeros 2 años, y el 100 % del valor venal más el 50 % de la diferencia entre el valor venal y valor a nuevo en el supuesto de que el coche cuente con una antigüedad de de entre 3 y 4 años.

El 120 % será a partir del 4 año.



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Siguiendo la tendencia europea, durante estos últimos diez años las grandes aseguradoras -principalmente extranjeras- han cerrado alianzas estratégicas con entidades de crédito españolas, en su mayoría cajas, con el objeto de asegurarse una vía muy eficiente de penetración territorial para la distribución de sus productos de seguros: la red de oficinas bancarias.

En todos los casos estas alianzas se han formalizado siguiendo dos posibles modelos contractuales: el de distribución pura, en el que las partes suscriben principalmente un contrato de agencia -modelo en el que la aseguradora fabrica el producto y la entidad de crédito lo comercializa entre sus clientes-, o el de alianza estratégica propiamente dicha, en el que las partes además constituyen una joint venture mediante su participación conjunta en una filial aseguradora -modelo en el que es esta filial la que fabrica el producto que después es comercializado por la entidad de crédito-.

En ambos modelos encontramos un elemento imprescindible: la exclusividad, entendida ésta como el compromiso que asume la entidad de crédito de distribuir, a través de su red, única y exclusivamente los productos de la aseguradora con la que ha cerrado la alianza, renunciando así a comercializar los productos de otras aseguradoras. La exclusividad constituye una causa esencial en la apuesta de las aseguradoras por el canal bancario, y es el factor que ha permitido a bancos y cajas poner en valor su capacidad de distribución, a través de esa vinculación de su red, en exclusiva, a la comercialización de los productos de seguro de su socio estratégico.

Y entonces, ¿cuál es el problema que está poniendo de manifiesto el proceso de integración de las cajas? Pues que en no pocos casos, una fusión de dos o más cajas que tengan acuerdos de bancaseguros con otras tantas entidades aseguradoras va a determinar para la caja resultante la imposibilidad de mantener el compromiso de exclusividad individualmente asumido por las cajas fusionadas frente a las citadas aseguradoras: no parece factible mantener una red de distribución vinculada a la comercialización en exclusiva de los productos de dos o más aseguradoras competidoras. Inevitablemente, la caja resultante deberá optar por renegociar una de las alianzas y resolver las restantes, o resolverlas todas como paso previo a la firma de un acuerdo global con un nuevo socio asegurador. Esto está obligando a las cajas a ver la reorganización de sus alianzas de bancaseguros como un potencial coste a tener en cuenta en el análisis de sus escenarios de fusión, aunque también como un factor generador de oportunidades, algo que está siendo percibido del mismo modo por las aseguradoras.

¿Y qué ocurre cuando en vez de fusionarse las cajas deciden llevar a cabo su integración a través de un sistema institucional de protección? La figura del SIP, introducida por la Directiva 2006/48/CE y recogida en nuestro ordenamiento en el Real Decreto 216/ 2008 y en la Circular 3/2008 del Banco de España, está permitiendo a las cajas participantes reforzar su eficiencia patrimonial y financiera sin renunciar al mantenimiento de su naturaleza jurídica, imagen de marca e identidad territorial en sus mercados naturales.

Y sobre la base de esto último, ¿cabría plantear la posibilidad de que dos cajas que tengan acuerdos de bancaseguros con aseguradoras competidoras puedan mantener sus respectivos compromisos de exclusividad si en vez de fusionarse se integran en un SIP? En principio va a resultar complicado, en la medida en que estas fusiones virtuales lleven aparejada la unificación de las políticas comerciales de las cajas integradas, o de sus catálogos de productos, o incluso de sus plataformas tecnológicas. No habrá dos situaciones iguales, por lo que va a ser interesante analizar a fondo cada caso.

via:cincodias

Según el estudio de INESE ‘Cifras Clave del Seguro Español: ejercicio 2008’
El volumen de primas de las compañías aseguradoras en 2008 fue de 4.459,5 millones de euros, equivalente al 8% de las primas devengadas, en comparación al 11,1% del 2007.

Mapfre se sitúa a la cabeza del grupo con mayores beneficios seguido de Allianz y Catalana Occidente.

El resultado de la cuenta técnica del negocio total (vida y no vida) del seguro español alcanzó el pasado año los 4.459,5 millones de euros, equivalente al 8% de las primas devengadas, en comparación al 11,1% en el que se situó en el ejercicio precedente, según los datos recopilados por INESE y publicados en el estudio ‘Cifras Clave del Seguro Español: ejercicio 2008’. Los grupos que mayor beneficio obtuvieron fueron MAPFRE (con 803,1 millones de euros), ALLIANZ (con 354,8 millones de euros) y CATALANA OCCIDENTE (con 347,3 millones de euros).

En vida, la disminución de los rendimientos es más notable, ya que el resultado positivo de la cuenta técnica se situó en el 5,5% de las primas devengadas, habiendo llegado el año anterior hasta el 11,5%. Esta moderación en los beneficios es consecuencia directa de la reducción de los ingresos netos de las inversiones, que se situaron en el 20,5% de las primas devengadas, 13,3 puntos porcentuales por debajo de los obtenidos en 2007, Cuentas técnicas de Autos y Seguros Personales. Por otro lado, INESE lanza también el estudio ‘Cuentas Técnicas Comparadas del Seguro de Automóviles, ejercicio 2008’, en el que se muestra que, si bien los ingresos primas han experimentado el pasado año un descenso del 1,5%, el ratio combinado (siniestralidad más gastos de explotación) se situó en el 87% de las primas, alcanzando un beneficio final del 9,3% de las primas devengadas.

En cuanto a los Seguros Personales, son asistencia sanitaria y enfermedad los que presentan las tasas más altas de siniestralidad, en el 84,9% y el 70,7% de las primas devengadas, respectivamente. En cambio, el seguro de accidentes presenta la siniestralidad más baja, el 34,6%, así como el mejor ratio combinado, el 64,6% de las primas. En el seguro de decesos se dan los costes de adquisición más altos, el 29,1% de las primas devengadas. Estos y otros datos los podrá encontrar en el estudio, también elaborado por INESE, denominado ‘Cuentas Técnicas Comparadas de los Seguros Personales, ejercicio 2008’.

El Departamento de Investigación de INESE ha publicado más de 300 estudios desde que comenzó su actividad en 1993. INESE comercializa anualmente una media de 25 estudios, entre los que destaca: ranking primas, comparativa de multirriesgo hogar, cifras clave del sector asegurador, análisis de cuentas técnicas por ramos (automóviles, multirriesgos, seguros personales, seguros de daños a los bienes, otros ramos), comparativa de productos aseguradores para la jubilación y perspectivas del sector asegurador.

via:acceso

Así se expresó ADICAE en un comunicado, en el que explicó que según un estudio realizado por la asociación, el gasto familiar en seguros se mantiene por encima de los mil euros.

Añadió que éste es “un gasto positivo en sí mismo cuando se realiza adecuadamente”, pero explicó que “se ha visto condicionado tanto por los abusos existentes en el sector hacía los consumidores, como por los incrementos generales de precios en los seguros”, “una forma de repercusión de las consecuencias de la crisis a los consumidores”, dijo ADICAE.

En este sentido, criticó que las hipotecas y los créditos han sido “los canales privilegiados para la imposición de seguros abusivos, al tiempo que proliferan fórmulas de contratación de seguros encubiertas tras la compra de determinados bienes”.

Para ADICAE, el aumento en el número de reclamaciones permite pensar que algunas compañías empiezan a “transmitir el coste de la crisis a los consumidores”.

En cuanto a la futura Ley de Economía Sostenible, ADICAE reconoce que “se acerca al problema” del incremento de precios, pero que “no acierta en las solucione definitivas”.

via:Adn