Salud y vida los mejores seguros del 2009

Mapfre

Ignacio Aranguren.– Mapfre sigue “erre que erre” en su política expansiva y más ahora aprovechando las oportunidades que puede deparar la crisis. Así, casi con la última campanada de 2009, dio cuenta de su última adquisición, que ha sido aquí mismo, al lado de casa, en la vecina Portugal, donde la aseguradora española ha comprado el 50% de Finibanco Vida, filial aseguradora de vida de Finibanco, por un precio fijo de 10 millones de euros más un variable de otros 5 millones en función de que se consigan objetivos. La empresa española realizará esta operación, que todavía precisa las oportunas autorizaciones legales, a través de Mapfre Internacional y de su filial portuguesa Mapfre Seguros Gerais y en ella se incluye la distribución a través de las 172 oficinas de Finibanco de los productos de vida de la empresa adquirida, así como los no vida de la filial portuguesa de Mapfre. Esta última, a su vez, impulsará y promoverá en su red de agentes en Portugal la distribución de determinados productos financieros del banco.

La primera aseguradora española está presente en el país vecino desde 1986, cuando inició sus operaciones en el segmento de vida, aunque fue un par de años después cuando creó Mapfre Seguros Gerais. Empresa que a finales de 2008 obtuvo unas primas totales de 144 millones de euros y una cuota de mercado en no vida cercana al 2,5%. Con esta operación, Mapfre espera aumentar en 2010 las primas brutas de su filial portugués en 26 millones de euros.

Pero esta no ha sido la única operación de este tipo que ha realizado Mapfre en diciembre, ya que a principios de mes anunció que iba a crear junto con el grupo panameño Mundial  una compañía que será la primera del sector asegurador en Centroamérica. Con lo que de una sola tacada, la aseguradora que preside José Manuel Martínez  mata dos pájaros de un tiro. Por una parte entra con fuerza en Centroamérica, donde su presencia era más bien escasa y, por otra, gana peso en el segmento de vida, en el que anda un poco coja.

Pero, mientras que Mapfre es el líder indiscutible en seguros en España y en no vida en Latinoamérica y que obtiene más de la mitad de sus ingresos y una tercera parte de sus beneficios en el exterior, tiene todavía una importante asignatura pendiente en Europa que la mantiene alejada de las grandes aseguradoras del Viejo Continente. Por eso, la aseguradora española, no está todavía en esa lista de las empresas que representan  “riesgo sistémico” mundial.

En esa lista, que ha sido elaborada por los reguladores bajo los auspicios del Consejo de Estabilidad Financiera -creado este verano por el G-20-,  figuran un total de 30 empresas financieras de todo el mundo, de las que 24 son bancos, dos de ellos españoles -Santander y BBVA-, y la media docena restante son aseguradoras, todas ellas europeas: la holandesa Aegon, la alemana Allianz, la británica Aviva, la francesa Axa, y las suizas Swiss Re y Zurich.

En este caso no es nada malo estar en esa lista, sino todo lo contrario, ya que son las más grandes y las más importantes las que están. Y es que el objetivo de la elaboración del listado es impedir que en un futuro los conocidos como riesgos sistémicos se contagien a nivel mundial ante una hipotética crisis financiera como la que hemos sufrido recientemente.

A Mapfre, de momento, le falta aprobar su asignatura europea para estar en esa lista, pero si sigue por este camino seguro que más pronto que tarde estará.

Salud y vida los mejores seguros del 2009

Con el 2010 en marcha es hora de hacer un primer apunte de lo que ha sido el año recién terminado. Vida y salud han sido sin lugar a dudas los dos ramos de la industria del seguro que mejor comportamiento han tenido a lo largo de 2009.  A pesar de que ha sido un año muy difícil y de que han desacelerado su crecimiento respecto a años anteriores, ambos ramos van a terminar con incrementos en torno al 5%, cifra que en las circunstancias actuales se puede considerar como todo un éxito.

Más mérito en el caso de salud, ya que es un seguro que la mayoría de los españoles solemos pagar por duplicado: de forma obligatoria a la Seguridad Social y voluntariamente con una aseguradora privada. Por eso es extraño que con una crisis como la que hemos tenido, con una disminución del 5,65% del consumo de las familias, el ramo siga creciendo. Eso es señal de que el sector lo está haciendo francamente bien.

En el seguro de vida el caso es bien distinto, ya que curiosamente se ha visto favorecido en cierta forma por la crisis. Y es que la incertidumbre sobre el futuro y, sobre todo, el temor a perder el empleo han provocado una drástica reducción del consumo en el último año, lo que ha disparado el ahorro. Según un estudio elaborado por la Fundación de Cajas de Ahorros (Funcas), el ahorro de las familias ha aumentado casi un 50% en 2009, hasta situarlo en el 18,9%, de su renta disponible, lo que supone la mayor tasa de su historia.

Una parte de este incremento del ahorro familiar se ha destinado a cubrir necesidades futuras, y el seguro de vida ha sido uno de los productos elegidos. Por eso, el seguro de vida ha estado un poco “sobrado” en este final de año, con una campaña de publicidad normalita, sin “echar el resto” como en años anteriores disputándole uno a uno los clientes a la banca. Normalmente las aseguradoras hacen su agosto en el mes de diciembre con los productos que desgravan fiscalmente. Y es que el seguro los tiene todos: planes de pensiones (PP), planes de previsión asegurados (PPA) y planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), en estos últimos con la condición de las ganancias quedarán exentas de tributación si se han obtenido en al menos diez años y se perciben en forma de renta vitalicia.

Por tanto, este año ha habido poca lucha por los clientes y pocas novedades en cuento a las ofertas por atraer fondos. Lo normal ha sido dar el clásico regalo que está en función del importe traspasado y si esa cantidad supera los 6.000 euros dar un 1% de rentabilidad adicional o hasta 1% de la cantidad invertida. Algún banco, caso de ING Direct, llegó a ofrecer en los últimos días hasta un 1,5%.

De todas formas, los últimos datos de ICEA, que se refieren al cierre del tercer trimestre de 2009,  sobre la evolución comparativa de los activos gestionados por el seguro de vida con otros productos financieros (fondos de inversión y planes de pensiones) a diciembre de 2008, se observa que en los fondos de inversión se ha producido un decrecimiento de un -3% y en los fondos de pensiones un crecimiento del 4,7%, mientras que el ahorro gestionado por el seguro de vida creció un 5,3%.

via:capitalmadrid