Producto comercializado por MAPFRE FAMILIAR

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Si tu coche aún está en garantía, llama inmediatamente a la marca: casi todas cubren todos los gastos. Si esta ya ha finalizado, recurre a tu compañía de seguros.

Uno de los aspectos más importantes en caso de requerir asistencia por haber extraviado las llaves del coche, es si el vehículo está aún en garantía. Si esta ya ha expirado, las cosas se complican todavía un poco más. ¿Cómo se debe actuar en cada una de las posibles situaciones?

Si tu coche está en garantía

La inmensa mayoría de marcas te asisten gratuitamente tanto si has perdido las llaves como si te las han robado. Pero hay algunas, como BMW, Citroën o Peugeot, que te cobran, ya que consideran que tú eres el responsable.

Si estás dentro de tu ciudad la práctica totalidad de las marcas envían una grúa y llevan tu coche al concesionario más cercano; en algunos casos, y siempre que sea posible, van a recoger el segundo juego de llaves y te las llevan allá donde estés. Además, te pagan un taxi hasta tu destino.

Si estás de viaje casi todas las marcas pagan a los ocupantes el transporte hasta su lugar de origen o de destino. En cuanto al coche, suelen dar dos opciones: llevarlo hasta el taller más cercano (Renault, Nissan, Opel y Seat), o bien hasta tu casa; aunque algunas imponen un límite de kilometraje, como Ford (100 kilómetros) o Audi (50 kilómetros) otras, como Mercedes, no lo hacen.

Además, todas te pagan el alojamiento hasta un máximo de dos o tres días (aunque Mercedes, la más generosa, abona hasta cinco jornadas de estancia) mientras esperas a que te devuelvan el coche. Eso sí, prácticamente ninguna (sólo Audi) reembolsa el dinero de la copia de las llaves. El resto, o no lo hace bajo ningún concepto o, como Mercedes, lo negocia con tu seguro.

Por otro lado, algunas compañías, como Opel, Seat, Renault, Mercedes y Nissan (esta última sólo si tardan más de seis horas en conseguir tus llaves), ofrecen un coche de sustitución durante el periodo que tarden en solucionar el problema (unos tres días de media); otras, como Audi y Ford no lo hacen.

Si no está en garantía, llama a tu aseguradora

Todas las compañías de seguros te cubren en mayor o menor medida, aunque ya depende mucho de la aseguradora y de la situación: así, Mapfre sólo cubre la grúa o el envío (siempre que sea posible) del segundo juego de llaves… pero con un límite de gastos de 95 euros. Génesis, por ejemplo, sólo te atiende si estás fuera de España. Es indiferente si precisas la asistencia porque las has perdido o porque te las han robado, aunque algunas compañías (Mutua y Línea Directa) te exigen que presentes la denuncia en caso de robo.

Si estás en tu ciudad, todas las aseguradoras envían una grúa y llevan tu coche al concesionario más cercano; algunas, como Allianz y el RACC, mandan un mecánico al lugar del suceso para tratar de abrirlo ‘in situ’.

Si te encuentras de viaje, la mayoría te llevan gratis el coche en grúa hasta el taller más cercano (o con el que ellas tengan concertado el servicio). Aunque hay excepciones: por ejemplo, Fiatc cubre sólo 150 kilómetros y AXA, 75 kilómetros… eso sí, si no hay un taller en esa distancia, AXA te lo lleva a tu ciudad de origen.

Además, en algunos casos corren con los gastos de alojamiento. Aunque en este aspecto, cualquier cosa es posible: algunas no lo hacen en ningún caso (Mapfre, Allianz), la mayoría (Génesis, Fiatc, Direct, Mutua, Línea Directa y el RACC) imponen un límite de noches o económico (tres noches o 60 euros al día de media) y otras (Fenix y AXA) te lo cubren hasta que te solucionan el problema.

Prácticamente ninguna (sólo Winterthur y Direct Seguros) pagan el duplicado de la llave o ponen un coche de sustitución a disposición del cliente. Sí lo hace AXA (aunque sólo si tardan más de 12 horas en solventar la situación) y el RACC (durante dos días y siempre que estés a más de 100 kilómetros de tu casa). Hay otras que permiten contratar este servicio como un extra: como Génesis, que lo ofrece por un precio de 50 euros al año, o la Mutua, al contratar la Superpóliza.

Además, todas las compañías incluyen gratis la asistencia en viaje en su seguro a terceros, excepto Fiatc, con la que tienes que contratarlo aparte (cuesta unos 40 euros).

Sergio Rodríguez Estrella

El BBVA ha decidido mover fichar y meterse de lleno en el seguro de coches, un negocio en donde ahora tiene muy poca relevancia. Hasta ahora, la entidad utilizaba las 3.635 oficinas para comercializar seguros como mediador, es decir, vendía productos de terceros a cambio de una comisión. En este caso, el socio era AXA, y los productos eran los de Direct Seguros, su filial telefónica y por Internet.

Sin embargo, ahora el banco presidido por Francisco González ha decidido asumir más riesgos. La entidad financiera está pendiente de que la Dirección General de Seguros apruebe la fórmula del coseguro con Mapfre, según confirmaron fuentes del banco. Esta modalidad supone que la entidad comercializará el BBVA Coche, un producto fabricado por la empresa presidida por José Manuel Martínez, pero el banco ya no será un simple mediador, sino que asumirá al 50% el éxito de la operación. Es decir, los dos socios se repartirán las primas y descontarán los gastos por la siniestralidad. Mapfre también pone el diseño del producto y el precio del seguro, según el tipo de coche y las características del cliente. Además, realizará la atención al cliente, ya que serán sus call centers los que atiendan los siniestros.

El segundo banco español ha escogido al líder del sector para evitar problemas con la clientela. La dificultad que tiene este producto es el alto número de incidencias que provoca por lo que, si no se trabaja con una compañía de gran experiencia, puede ser más perjudicial que beneficioso. A partir de ahora, el BBVA intensificará su esfuerzo comercial en la venta de seguros de coches, en donde parte de posiciones bajas, ya que su volumen de negocio es poco relevante en este sector.

BBVA Seguros, la división que dirige Rosa Alegría, sí tiene una importante cuota en el segmento de seguros de vida, ya que se coloca como un producto financiero. Su volumen de primas es de 438.000 millones, y ha subido un 10,4% en 2006. También tiene un importante papel en seguros de hogar, en parte gracias a que se colocan con las hipotecas, un negocio en donde el banco tiene una gran cuota de mercado. En este segmento, las primas ascienden a 140.000 millones, un 14% más que en 2005.

Según el acuerdo que está a punto de firmarse, el BBVA tiene la exclusividad con Mapfre en automóvil. La aseguradora, sin embargo, no la tiene con el banco. De hecho, su socio estratégico es Caja Madrid, con la que comparte todos los productos del seguro en sociedades conjuntas. Mapfre también ha firmado un reciente acuerdo con Caja Castilla-La Mancha.

Entre los competidores del BBVA se están produciendo movimientos importantes en el mundo del seguro. Así, La Caixa ha anunciado que el 17 de abril lanzará una compañía especializada en autos, que tiene como objetivo lograr 300.000 pólizas hasta 2011. El Popular mantiene, desde hace muchos años, un modelo similar al del BBVA, ya que es Allianz el que le diseña los seguros que vende por su red.

El caso del Santander

El caso más llamativo es el del Santander, que no dispone de una compañía propia en autos y no ha firmado ninguna alianza. La entidad planeó en 2006 la creación de su propia aseguradora y, cuando estaba a punto de lanzarla, desechó la idea, asumiendo pérdidas de varios millones de euros. En el mercado se afirmó que lo hizo por evitar la competencia con Mutua Madrileña, uno de sus principales accionistas. Lo más llamativo es que la Mutua y el Santander no han llegado a acuerdos de venta cruzada de productos, como se anunció cuando iniciaron sus relaciones en 2004.

fuente:elpais

Su volumen de primas en 2009 fue de 45 millones y sus asegurados son principalmente las flotas de autobuses de Marsans.

La liquidación se ha ordenado “ante la grave situación patrimonial y de liquidez de la compañía y para evitar una posible desconfianza entre los asegurados y beneficiarios respecto a la satisfacción de sus derechos”, afirma Seguros. Los datos de tesorería facilitados por la propia compañía, reflejan que si no se liquida de forma inmediata, la entidad “no podría cumplir sus compromisos de pago en las próximas semanas”, señala el supervisor.

Seguros afirma que la disolución de la entidad es “la única alternativa” posible ya que representantes de este departamento se han reunido en los últimos meses con los accionistas de la sociedad, “sin que éstos hayan aportado soluciones viables tendentes al restablecimiento de la situación patrimonial y a la inmimente falta de liquidez de la entidad”.

El supervisor ha encargado la liquidación de Mercurio al Consorcio de Compensación de Seguros, perteneciente también al Ministerio de Economía, que tratará de “buscar soluciones en el mercado para salvaguardar los intereses de los asegurados y la plantilla de la empresa”.

Este organismo es el encargado de realizar de forma ordenada los procesos de liquidación de compañías disueltas por Seguros. Su misión será, entre otras cosas, buscar alguna aseguradora dispuesta a quedarse con al menos parte de la cartera de Mercurio. Entre sus objetivos figura también “proteger los intereses de los asegurados y terceros perjudicados”.

Mercurio llevaba años arrastrando serias dificultades patrimoniales y financieras que no ha logrado superar y que se han agravado con la crisis y la fuerte competencia que vive el seguro de coches (ver EXPANSIÓN del 20 de octubre pasado).

El año pasado, la entidad realizó una ampliación de capital de 9,2 millones para restablecer su equilibrio patrimonial, roto con las pérdidas obtenidas en 2008 que ascendieron a 14,8 millones. Al cierre de ese ejercicio, la compañía presentaba unos fondos propios de 2,6 millones, cuando debería contar con al menos nueve millones. Presentaba además un déficit de provisiones para indemnizaciones de seis millones y su margen de solvencia, patrimonio propio no comprometido para hacer frente a imprevistos, tenía un déficit de diez millones. Pero éstas no fueron las primeras dificultades de Mercurio.

En 2004, la Administración ya impuso medidas de control especial a la entidad ante su delicada salud patrimonial que luego levantó. Sus accionistas pusieron la compañía en venta en 2008, pero no consiguieron un comprador. Ahora el Consorcio emprenderá una iniciativa similar para intentar ceder la cartera de negocio a otra compañía de seguros. Aunque la tarea puede ser complicada podría ser más fácil que encontrar un comprador para toda la compañía.

La liquidación de Mercurio afecta también a otras compañías del grupo Marsans con las que comparte algunas operaciones. Entre ellas, la aseguradora compró en 2009 un hotel por 8,6 millones a su accionistas Teinver, controlada por Díaz Ferrán. Teinver pagó 4,19 millones por la autocartera de Mercurio.

Antecedentes
1. La disolución se produce tras meses de búsqueda infructuosa de una solución con los accionistas de la entidad.

2. Mercurio lleva años en una situación crítica. En 2004 ya fue intervenida por Seguros y sus accionistas intentaron vender la firma.

3. Los asegurados de Mercurio son principalmente las flotas de autobuses del grupo Marsans controlado por Dias Ferrán.

¿A quién le interesa el negocio de Mercurio?
Mercurio se convierte en la última de la lista de entidades liquidadas por Seguros que también se ofrecieron después en el mercado por parte del Consorcio. Mutua de Ferroviarios fue asumida por Fiatc, Mutual Flequera por Reale y Mutua Valenciana por Mapfre. Estas operaciones no son una compra en sentido estricto sino una cesión, con el compromiso del que la recibe de sanear el negocio.

Las líderes del seguro de coches, Mapfre, Allianz o Axa no parecen dispuestas a asumir este negocio que podría tener más atractivo quizá a entidades pequeñas con más interés en crecer por esta vía. Mercurio tiene una cuota de mercado del 0,08% en el mercado asegurador.

fuente:expansion

Precio, precio, precio… Durante los últimos cinco años ese ha sido el principal reclamo presentado por las aseguradoras para captar clientes en el ramo de automóviles. En la televisión, la prensa, la radio, las marquesinas de la calle o en internet. Tanto da. Los mensajes publicitarios de las compañías siempre han girado en torno a un mismo elemento: el precio.

El seguro de coches ha vivido en la segunda mitad de la década una fuerte competencia de tarifas. En un principio, esta pugna se desató por motivos estrictamente técnicos: las entidades ganaban bastante dinero y tenían margen para ajustar a la baja el coste de sus pólizas. Así podían captar cuota de mercado, aproximarse a segmentos de clientes no preferentes como los jóvenes o los vehículos de dos ruedas, y fomentar la recuperación de pólizas canceladas. Pero su capacidad de maniobra da signos evidentes de agotamiento.

En 2009, los ingresos por primas del ramo de autos se situaron en 11.657 millones de euros, un 5,4% menos que el año anterior, según ICEA. En 2008, la facturación de la industria ya había descendido un 1,8% y, en 2007, había cosechado un magro avance del 2,7%. “En estos momentos se están contratando muchos seguros con precios inferiores a los que deberían ser técnicamente adecuados”, sentencia Javier Oliveros, subdirector general de Mapfre Familiar.

Los ajustes de tarifas se sustentaron durante un tiempo en un rosario de elementos que contribuían a disminuir el número de accidentes y su gravedad, abaratar los procesos de producción o que fomentaban la contratación de pólizas. Tal fue el caso de la bonanza económica, que espoleó la renovación del parque automovilístico nacional; de la mejora de las infraestructuras viarias; de los avances en seguridad vial, como el despliegue de radares en las carreteras o la introducción del carné por puntos; de la mayor eficiencia de procesos en el seno de las propias compañías; de la aparición de nuevos competidores o del creciente peso de canales comerciales con menores costes operativos, como la venta telefónica e internet.

Pero el contexto cambió. La carencia de nuevo negocio empuja a las entidades al canibalizar sus respectivas carteras. “La crisis y la consiguiente reducción de matriculaciones han hecho que las posibilidades de crecimiento de las compañías pasen ahora por quitarle la póliza a un competidor”, apunta Dominique Uzel, director general de negocio de Groupama. Para colmo, el sector ha percibido cómo muchos hogares y empresas han optado por sustituir sus pólizas a todo riesgo por productos con franquicia o a terceros.

Tradicionalmente, la industria del seguro de automóvil ha estado sujeta a periodos de tarifas a la baja (denominados “blandos”) y de precios al alza (llamados “duros”). “Los ciclos del sector suelen tener una duración aproximada de tres años. El actual se ha prolongado más debido a la difícil situación en la que está inmersa el país, pero la caída de tarifas de los años 1996 y 1997 fue más brusca, aunque también más breve”, rememora María Dolores Dancausa, consejera delegada de Línea Directa Aseguradora (LDA).

Para las aseguradoras resulta clave saber detectar cuándo llegará el punto de inflexión. Pilar González de Frutos, presidenta de la patronal Unespa, reconoció el pasado enero que esperaba “que en 2010 mejore la facturación del seguro de automóviles. O que, por lo menos, coseche una caída más moderada”. En la una línea parecida se pronunció José Manuel Martínez, presidente de Mapfre. “No creo que los precios del seguro de autos vayan a seguir bajando en 2010. Se llegará a un punto de estabilidad o, incluso, habrá una subida de tarifas”, sentenció hace dos semanas el responsable de la mayor aseguradora de España. “La fuerte subida de la siniestralidad de los dos últimos años, debido a la bajada de la prima media, evidencia que ya no es posible bajar mucho más los precios”, opina José Boada, presidente de Pelayo.

Con todo, el sentir todavía no es unánime. “No contemplamos un horizonte próximo para un cambio de tendencia, pero es muy difícil predecirlo”, comenta Dancausa.

Indicadores que vaticinarán el giro

Óscar Huerta, director general de la consultora EMB, estima que las compañías corregirán al alza sus tarifas cuando cosechen “un resultado técnico por debajo del 6%, comiencen a liberar reservas, su ratio de retención sea inferior al 75% o en el momento en que el porcentaje de nuevos vehículos sea inferior al 5% del parque automovilístico”.

Los expertos reconocen que internet ha contribuido a empujar los precios a la baja, pero descartan que este entorno obligue al seguro a repensar desde cero su configuración como le ha ocurrido a la industria de la música o a la de la prensa. Cierto es que los tarificadores online han acrecentado la competencia al facilitar la comparación entre unas compañías y otras, pero las aseguradoras avanzan con pies de plomo por el mundo del código binario. De momento, optan por encontrar fórmulas de colaboración con la mediación. No en vano, agentes y corredores retienen el 69% de la cartera de automóviles. Este hecho explica que sólo un 32% de las firmas trate actualmente la web como un canal independiente a todos los efectos, según Capgemini. El 68% restante lo concibe como un complemento de su red tradicional donde internet contribuye a captar el cliente, pero es el agente o el corredor quien en última instancia gestiona la cartera.

Eduardo G. Ercoreca ]]> http://seguro-coche.net/las-aseguradoras-dan-por-acabada-la-bajada-de-precios-en-autos/feed/ 0 http://seguro-coche.net/como-elegir-el-mejor-seguro-de-coche/ http://seguro-coche.net/como-elegir-el-mejor-seguro-de-coche/#comments Sun, 14 Mar 2010 09:25:21 +0000 admin http://seguro-coche.net/?p=818 Si se trata de un vehículo de menos de 5 años, se suele optar por un Todo Riesgo. El Todo Riesgo es la modalidad más completa y por tanto más cara. Puede convenir un Todo Riesgo con franquicia, para que el seguro salga más económico. Las franquicias son unas cantidades fijas (diferentes en función del valor del vehículo), que el asegurado asumirá por su cuenta en cada siniestro.

Al ser cantidades bastante moderadas, en ningún caso suponen un quebranto económico importante para el asegurado en caso de siniestro (teniendo la estabilidad económica de su patrimonio asegurada en todo momento).

El objetivo final de la franquicia es que las pequeñas rayas o golpecitos, corran a cargo del asegurado, como un gasto de mantenimiento más del vehículo, cubriendo el seguro el resto de casos, es decir, el riesgo de accidentes de verdad.

Si se tiene un vehículo nuevo y parece que contratar un Todo Riesgo es pagar demasiado dinero, sería conveniente reflexionar sobre los siguientes aspectos:

• Edad del vehículo: cuanto más nuevo sea el vehículo, más indemnización recibirá en caso de pérdida total (es decir, cuando se queda sin vehículo). Por tanto, es más interesante el Todo Riesgo.
• Situación económica del cliente: si para comprar el coche se ha quedado sin ahorros, o incluso ha tenido que pedir un préstamo, debería contratar un Todo Riesgo, para estar cubierto contra siniestros importantes que pongan en peligro su estabilidad económica, y evitar problemas con la Entidad Prestataria.
• Grado de utilización del vehículo: cuanto más tiempo circula un vehículo por la carretera, mayor es la posibilidad de tener un accidente. Por tanto, interesa estar asegurado a Todo Riesgo.
• Utilización de garaje: si el vehículo duerme en la calle, tiene mayor riesgo de sufrir daños.
• Grado de aversión al riesgo del cliente. Este es un factor subjetivo de cada persona. Hay personas a las que no les importa arriesgarse a quedarse sin coche, y contratan un seguro a terceros, con el coche recién comprado y personas que necesitan la mayor seguridad, asegurando su vehículo a Todo Riesgo, incluso aunque el coche tenga 10 años.

La tendencia general en vehículos nuevos es asegurarlos a Todo Riesgo, aunque suponga durante los 3 ó 5 primeros años un esfuerzo económico, dada la tranquilidad que proporciona frente a un bien querido y costoso, como es el coche nuevo. El esfuerzo económico que conlleva se ve enormemente rebajado con la contratación de una franquicia.

No se delcara en ningún caso siniestro total. El asegurado fija libremente hasta qué valor quiere cubrir su coche, lo repararemos siempre supere o no su valor venal.

El asegurado en todos los casos tiene coche

Así de fácil, así de seguro

Qué garantías tiene?

Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria + Defensa Jurídica + Asistencia en viaje + Seguro de Ocupantes + Cristales + Coche de cortesía+RC de remolque + Subsidio por Intervención quirúrgica + Cero Riesgo (Capital por Daños del vehículo y por Robo)

Opcionales: Retirada de carné y daños a equipaje (incluídos animales domésticos)

¿Por qué es diferente?

No se delcara en ningún caso siniestro total. El asegurado fija libremente hasta qué valor quiere cubrir su coche, lo repararemos siempre supere o no su valor venal.

En cas de siniestro grave es el asegurado quien escoge:

-          Reparar el coche

-          Solicitar a Mussap que le proporcione otro

-          Renunciar a todo y percibir una indemnización

Partiendo de franquicias standard se aplica una bonificación del 50% en talleres colaboradores

El asegurado, si no renuncia, en todos los casos tiene coche

Así de fácil, así de seguro

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¿A quién va dirigido?

A conductores de más de 30 años y más de 5 años de antigüedad de carné

¿Qué tipo de vehículo?

Turismos, monovolúmenes i todo terrenos de us particular hasta un valor de nuevo máximo de 60.000 €

Capital a asegurar de daños: Desde 3.000 € hasta 48.000 € en módulos de 3.000 €

Franquicias: 200 €, 300 €, 400 €, 600 €, 800 € (En talleres colaboradores de Mussap 50% de bonificación

¿Cómo funciona? Ejemplos:

-          El coche tiene un siniestro y es reparable por importe inferior al Capital Asegurado:

• • El Asegurado escoge el taller que quiere y Mussap se hace cago del importe de la reparación, descontando la franquicia que corresponda.

-          El coche es reparable por importe superior al Capital Asegurado

• • El asegurado puede:

• • • Reparar:
      • Mussap indemniza el total del Capital Asegurado descontando la franquicia que corresponda y el asegurado se hace cargo del importe restante.

• • • No Reparar:
      • Mussap le facilitará un vehículo de características similares hasta el límite del CAD
      • Renunciar al vehículo. Mussap  indemniza el valor venal hasta el CAD

-          El coche no es reparable o ha sido robado

• • El asegurado puede:
    • Disponer de un vehículo que le proporcionará Mussap de las mismas características (hasta el límite del CAD)
    • Decidir cobrar la indemnización. Mussap abonará el valor venal.

En Francia en el año 1974, AMV con la denominación ASSURANCE MOTO VERTE, arrancó con un nuevo concepto con el fin de proponer a los motoristas un enfoque diferente del seguro de moto.
Se trataba de proponer una alternativa a las tarificaciones rígidas existentes que no diferenciaban una moto de carretera de una moto de campo, con la incorporación de un sistema de garantías y de tarificación novedoso a través de un estudio personalizado recogiendo un conjunto de criterios específicos.

En la actualidad 400.000 motoristas confían en AMV.
Más allá de estos éxitos, el equipo de AMV, constituido principalmente por numerosos motoristas se ha implicado constantemente en el mundo de la moto a través de la competición, de la organización de eventos y de la participación en los grandes acontecimientos del sector.

En España y de la misma manera, AMV ha desarrollado dicho concepto con el fin de proponer a todos los motoristas una oferta de seguros a un precio más ajustado.

AMV Hispania Correduría de Seguros S.L
Avenida de Bruselas n°38 Portal A
Edificio Arroyo
28108 ALCOBENDAS – MADRID

Inscrita en el registro Mercantil de Madrid. Tomo 17236. Libro 0. Folio 52.
Sección 8ª. Hoja M-295390.
Inscripción 1a.
C.I.F. B-83204586.
Inscrita en el Registro de la D.G.S.F.P. con la clave J-2169, concertado seguro de Responsabilidad Civil Profesional y dispone de capacidad financiera en los términos exigidos por la Ley 26/2006 de 17 de julio.
Para ponerte en contacto con nosotros, puedes hacerlo :