Si se tiene un automóvil, se debe tener un seguro que lo cubra, aunque en muchas ocasiones el conductor desconoce el tipo de seguro más adecuado para su vehículo, lo que le lleva a realizar gastos excesivos e innecesarios.

El seguro a todo riesgo, es de los más caros en lo que a pólizas de coches se refiere, ello se debe principalmente a que contempla todos los supuestos posibles. La cobertura puede variar en función de la compañía aseguradora, pero por regla general contempla los accidentes personales, los daños propios, el robo, la rotura de lunas, así como todas las coberturas complementarias. Este tipo de póliza es la que suelen contratar los conductores noveles o aquellos que disponen de un vehículo de gama superior.

Una alternativa mucho más económica a la propuesta anterior es el seguro a terceros ampliado o combinado, que incluye determinadas prestaciones que permiten la cobertura de los riesgos más comunes, como pueden ser el robo, incendio o rotura de lunas.

Un paso más allá se encuentra el seguro a terceros, que es el mínimo y obligatorio que se puede contratar, pues en caso contrario puede suponer una multa y posterior inmovilización del vehículo. Como su nombre indica cubre los daños a terceros, físicos a las personas y materiales a los animales o al propio coche. Los daños tienen un límite económico, no pudiendo este ser superado, en función de lo establecido en la Ley.

Los descuentos son de hasta el 50% y el funcionamiento es tan sencillo como el del resto de plataformas de este tipo. Existen campañas permanentes y otras con fecha de caducidad (normalmente unos días). El cliente compra un cupón por el producto a un precio rebajado y, si la empresa considera interesante el número de solicitudes recibidas, inicia la promoción, devolviendo el dinero al cliente en caso contrario.

La empresa barcelonesa espera introducir un nuevo punto de vista al sector del seguro, ofreciendo así un modelo de negocio innovador con bastantes posibilidades de éxito, dado que el consumidor valor sobre todo el precio en este tipo de producto. Y es que, si comprando en grupo hay ventajas e Internet pone todos los canales para que esto sea posible, ¿por qué no aprovecharlo?

Algunas de las opciones actuales son seguros para motocicleta por poco más de 100 euros.

Lo más interesante para la compañía es potenciar la póliza básica, la que interesa al 80% de los clientes, que en esta ocasión, pasa a ser un producto personalizable en función de las necesidades del asegurado. Algunos ejemplos son la rotura de parabrisas y lunas, o la defensa jurídica en multas de tráficos o retirada de carnet, así como la posibilidad de solicitar en una misma póliza la cobertura de Responsabilidad Civil o el SOV.

La directora general del Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre considera que las pólizas se asocian a “textos largos con letra pequeña”, desanimando así a los clientes porque no entienden bien lo que se explica en ellas.

La información se ha obtenido de 2.001 entrevistas telefónicas, revelando también que el 78,9% de los españoles considera que su aseguradora podría ponerle trabas a la hora de cubrir un siniestro.

El resultado es “decepcionante” para Filomeno Mira, presidente del Instituto de Ciencias del Seguro, ya que “demuestra un fuerte desconocimiento del sector asegurador”, aunque a la vez las aseguradoras deberían preocuparse de la insatisfacción de sus clientes y no solo de los precios ofrecidos y el número de coberturas.

Es por ello por este desconocimiento por el que el Instituto ha puesto en marcha un programa de actividades divulgativas que permitan acercar el sector seguros al ciudadano con talleres, seminarios, redes sociales y Museo del Seguro, entre otras acciones.

Del estudio también se desprende que el 72,8% de los encuestados considera que la “protección y la tranquilidad” son las principales razones por las que contratan su seguro, por delante de la cobertura económica. Así, un 65% de los españoles se considera previsor, aunque solo 1 de cada 5 toma medidas preventivas.

En cuanto a los aspectos clave para tomar la decisión de contratación, la mayoría se fija en las coberturas y un 55,8% en el precio como decisión final.

Mercedes Sanz asegura que la actitud más habitual es “conformista”, lo que supone asumir riesgos sin medidas preventivas, afirmación que acepta el 38,4% de los encuestados. La conciencia y preocupación aumenta entre aquellos más mayores o con hijos.

La principal preocupación para los participantes en el estudio es la pérdida de empelo, a la que le siguen salud, inseguridad económica, futuro de los hijos y pérdida de vivienda. A pesar de ello, los mayores riesgos son accidentes, educación y futuro de los hijos.

A pesar de todos los aspectos mencionados, los ciudadanos consideran que el seguro es positivo, necesario y útil.

Este último punto puede garantizarlo la Fundación Española para la Seguridad Vial (Fesvial) junto con Pelayo, que en su último estudio comprueban que el 69% de los conductores en España realiza una conducción más ahorrativa con motivo de la crisis. Un aumento desde el 2009 del 32%.

Las técnicas incluyen varias medidas. La más popular es la de no conducir de forma brusca (87%), seguida de conducir con marchas largas y por tanto bajas revoluciones (86%) y por último, reducir la velocidad (77%).

Además del funcionamiento del vehículo, hay otras medidas de ahorro utilizadas. Un 67% aparca menos en parking, un 48% utiliza menos los peajes (26% menos que en 2009) y un 37% ha cambiado a un seguro más barato.

Otra de las medidas adoptada, en este caso más drástica, es utilizar más el transporte público en detrimento del vehículo pivado, algo que han elegido el 28% de los conductores, un 20% más que en 2009. La alternativa más económica y más sana, desplazarse a pie, se realiza por el 57% de conductores. Poca aceptación tiene todavía la opción de compartir coche, utilizada por el 18,3% de estos.

Al énfasis en reducir el gasto se suma el miedo a las multas, por miedo a tener que afrontar un gasto económico extra y que representa al 73% de los conductores, un 20% más que en 2009.

Otra de las consecuencias importantes de reducir gastos es el mantenimiento del vehículo, con un tercio de conductores que retrasa las reuniones periódicas o recomendadas por el fabricante e incluso el cambio de neumáticos, un aspecto clave en seguridad al volante.

“A pesar de la situación de crisis a la que se enfrenta la economía española, REALE SEGUROS, al igual que su accionista único REALE MUTUA, la mayor aseguradora italiana en forma de mutua, está manteniendo un ritmo de crecimiento sostenido, en algunos aspectos superior a la media del sector, tal y como lo ha venido haciendo en los últimos años”, explican desde la propia compañía.

Los número están de su parte, ya que además de este beneficio, consiguen mantener un superávit de 276,1 milones, un 5,7% del que disponían en octubre de 2010. La diversificación parece ser el secreto de su éxito, así como un conservadurismo en la gestión de su negocio, tal y como comentan fuentes de la empresa.

De entre todas las actividades cubiertas, parece ser que el aumento de su estructura en todo el país, con 55 sucursales en total y 3 nuevas de este año, así como 340 agencias y más de 3.000 mediadores para atender a sus más de 1,5 millones de clientes, han sido el broche de oro de un año de éxito.

Para seguir creciendo, la compañía se arriesga con 5 nuevos productos: tres nuevas opciones en No Vida (Embarcaciones de Recreo, Agricultor y un producto de RC para Directivos y Consejeros) y dos de Vida (Ahorro Futuro Asegurado y PIAS Asegurado).

A pesar de esta tendencia general, en el caso de productos concretos los resultados son diferentes. Por ejemplo, para el Todo Riesgo sin Franquicia, se ha sufrido una variación del 10%, a la baja o al alza. En el caso de Terceros Ampliado y Todo Riesgo con Franquicia, se ha producido una reducción del coste en un 6%.

Gema Reig, directora de marketing de Direct Seguros, asegura que este sector tiene una alta competitividad por lo que la caída de precios a medio plazo no es algo que pueden esperar quienes forman parte.

Uno de estos primeros puntos de control ya se encuentra operativo, situado en Granollers, dispuesto a controlar al 2% de vehículos contaminantes que se supone que existen del total de la flota en la comunidad. El objetivo es que estos coches puedan repararse en talleres, que dispongan de acuerdos con la Generalitat, de forma rápida.

Los puntos de control están dotados de un aparto que permite controlar las emisiones que emite el vehículo examinado. A través de un semáforo, el conductor podrá saber si su emisión es alta (color rojo), mediana (naranja) o baja (verde).

Se espera que este control se extienda a Barcelona y 40 municipios circundantes. Después de ello, para el primer semestre de 2012, se espera que se estudien las medidas correctoras a aplicar.

Una medida que los conductores más apretados por la crisis puede que no reciban bien, pero algo necesario para terminar con los problemas de contaminación que sufre la ciudad condal.

Aunque parezca utópico por la pérdida de beneficios que podría suponer para las compañías de seguros, es una realidad ya en algunos países europeos que empiezan a experimentar con esta fórmula.

Un fin de semana, unos pocos días al mes… Para activar el seguro solo cuando se vaya a usar el vehículo, tan solo se necesita enviar un SMS y esperar la confirmación de la compañía, sin embargo, el sistema depende de la compañía, ya que otras prefieren instalar un dispositivo GPS que permita conocer sus movimientos y cargar la póliza en función del uso real que se le ha dado al vehículo. Este último, quizás más práctico y cómo, aunque con la desventaja de que, seguramente, cambiando el coche de acera, el seguro se haya activado un día más. Al fin y al cabo, todo movimiento de vehículo requiere que este esté asegurado.

Algo similar en España es el estudio al que Mapfre somete a algunos conductores jóvenes. Si respetan los límites de velocidad y en función del uso que hacen del vehículo y las horas a las que los usan, pueden ofrecer descuentos especiales que en ocasiones llegan al 40%.

Evidentemente, todas estas medidas tienen una caras A y B. La parte beneficiosa está clara, poder pagar solo por el uso que se le da al vehículo puede suponer un importante ahorro anual a las familias, algo muy valorado sobre todo en tiempos de crisis. Sin embargo, la parte de la privacidad es la cara B de esta medida. El hecho de estar controlado y que la compañía de seguros sepa adónde vas y cuándo lo haces, puede resultar incómodo para algunas personas. El debate está abierto, ¿privacidad o ahorro? Esa es la cuestión.

El informe sentencia que los coches de más de diez años, son cuatro veces menos seguros que los vehículos de la actualidad. Pero para poder asegurar esto, lo mejor es hacer caso a las cifras, que en este caso, nos darán la seguridad de la fiabilidad de este informe y de qué manera debe enfocarse por los usuarios de vehículos.

En primer lugar, se ha tenido en cuenta un control ESP, el sistema de seguridad que se usa en la actualidad y del que disponen aproximadamente la mitad (56%) de los coches con menos de un año de antigüedad. El porcentaje baja drásticamente en el caso de los vehículos que tienen más de 10 años, encontrándose el ESP solo en el 13%.

A pesar de la importancia del sistema de seguridad, no todos los coches actuales lo llevan, aunque a partir de este año, están obligados a incluir este sistema en los automóviles nuevos.

 En definitiva, tener un coche nuevo no ha garantizado hasta ahora este sistema de seguridad, aunque desde hace 10 años hasta ahora, las medidas de seguridad sí han mejorado, lo que podría permitir hablar de coches más seguros en general. En todo caso, en el momento en el que el sistema ESP se aplique en la totalidad de los vehículos nuevos, estos ofrecerán una mayor garantía en esta parte fundamental de todo vehículo.